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銀行理財收益率連降20月 年底“攬儲大戰”未見硝煙

2019-11-8 8:02:22來源:中商網撰寫作者:吳海迪
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這一下跌趨勢自2018年2月以來,已經持續了20個月,平均收益率從4.88%降至4%。
 

隨著年底臨近,又到了各家銀行存款備戰考核的重要時點。但往年間銀行競相出現的“攬存大戰”目前并未明顯出現。

根據時代財經統計,今年底的理財產品數量出現“不升反降”的局面,而且理財產品的收益也持續走低。尤其是封閉式預期收益型理財產品,其收益率在今年全年連續下降,且這一趨勢已經延續了20個月。

不僅如此,普益標準研究員李明珠11月7日接受時代財經采訪時表示,“從市場整體來看,在短期內,積極財政政策與穩健中性貨幣政策不會發生改變,市場流動性將持續保持適度寬松,銀行理財產品收益在短期內也難以出現大幅上漲。”

收益率20個月連降

為緩解考核壓力,每到年底國內各家銀行都會紛紛推出短期高收益理財產品,作為爭奪資金、備戰考核的一大利器。

由于資管新規明確要求封閉式資管產品的期限不得低于90天,低于3個月的相關產品逐步退出市場。因此對于銀行而言,若欲爭奪年底理財資金,短期理財的發行時點應從10月份就須開始密集推出。但在今年,這一狀況卻并不火熱。

時代財經據公開數據整理發現,今年10月份內地373家銀行總共發行了7632款銀行理財產品(包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型產品),發行銀行與上期(9月)持平,但發行產品數量減少了932款。

與此同時,在售理財產品的數量也有所下降。10月份在售的開放式預期收益型人民幣產品數量為33445款,其中全開放式產品數量為23808款,較上月減少2239款;半開放式產品為9637款,較上月減少903款。

不僅在數量上減少了,理財產品的收益率也在持續走低。時代財經統計發現,封閉式預期收益型人民幣產品10月份平均收益率為4%,較上期減少0.03百分點。今年全年,該類型產品收益率持續走低。并且,這一下跌趨勢自2018年2月以來,已經持續了20個月,平均收益率從4.88%降至4%。而上一次平均收益率低于4%還要追溯到2016年12月份。這也意味著,目前的封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率已經是市場自2017年以來的最低點。

制圖:時代財經徐維強王薇薇

理財收益率為何持續下跌?

銀行理財產品收益率的持續下跌,也意味著其對投資者的吸引力在下降。

對此,普益標準研究員李明珠11月7日向時代財經分析說,主要原因有兩方面,一是因為市場流動性持續寬松,市場利率下行,帶動銀行理財資金成本下降;另一方面,由于銀保監會去年9月出臺理財新規,目前還在轉型過渡期,銀行資產端仍在持續調整,隨著存量非標資產到期,尋找期限較短的非標來匹配產品期限變得更加困難。

臨近年末,一般情況下銀行吸引資金都會使上兩種“手段”,一是上調存款利率,二是利用理財產品高收益率“吸睛”。然而去年和今年,銀行理財收益卻在一路下行。

普益標準研究員于康11月7日告訴時代財經:“監管考核迫使銀行高息攬儲,臨近年末銀行將迎來各項監管指標的考核。”

于康繼續分析說,去年5月修訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》,對銀行流動性提出了更高的要求,銀行需以長期穩定的普通存款作為負債端來源,特別是近期監管明確要求將逾期90天以上貸款全部計入不良貸款之中,把之前銀行潛在的風險得以充分暴露。因此,于康說,“迫于監管指標壓力,尤其對中小銀行而言,不得不花費更高的成本來吸收存款。”

“而銀行理財收益的下滑受資金端和資產端兩方面綜合影響。”其進一步表示,在資金端,市場流動性整體處于偏寬松的態勢,資本成本相對較低;而資產端受資管新規的影響,銀行理財投資高收益非標資產的路徑受限,同時寬松政策環境下市場利率下降致使包括國債在內的債券收益置于下行趨勢,底層資產配置收益下滑,總體導致銀行理財收益處于下降的態勢。

下跌趨勢短期不改

對于未來理財產品市場,李明珠分析將出現三大變化。

首先,在“資管新規”、“理財新規”背景下,各家商業銀行理財業務凈值化轉型不斷深入,未來銀行理財產品打破剛兌、凈值化運作已成必然趨勢,理財產品運作將更加規范,銀行體系內部積聚的風險將逐步得到釋放。

其次,將不斷涌現更多的創新型凈值產品,凈值產品種類愈加豐富。

此外,由于凈值型理財產品對銀行的綜合管理能力要求更高,小型銀行或將退出銀行理財產品市場,市場資源將更多向頭部銀行聚集,大型銀行及其理財子公司的資管產品或將更受歡迎,理財品牌效應將更加凸顯。

李明珠表示,年末時點,各家商業銀行都會積極吸收市場資金。與國有控股行、股份行相比,在相同存款利率下,中小銀行吸收存款的能力相對更弱,中小銀行為了提升競爭力和市場份額就會發行利率較高的理財產品。因而“投資者可以在年末時點更多關注這些中小銀行產品,從而獲得更高收益。”

 

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(責任編輯:01202)
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